Categoría: Préstamos

Registro de préstamos y deudores

Relaciones, referencias y avales

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En iPrestamo Web podemos definir las relaciones que mantienen las personas deudoras unas con otras.

Un deudor puede presentar como referencia a una o más personas. Una o varias de éstas pueden fungir como avales de un préstamo específico. De la lista de relaciones del titular quienes no son escogidos como avales, permanecen como referencia solamente.

El proceso de definición de referencias y avales sigue estos pasos:

  1. Se crea al deudor titular (Es necesario guardar la información antes de crear su lista de relaciones con otras personas)
  2. Se crea la o las relaciones entre éste y las personas que refiere (Al igual que el titular, se definen los datos personales para cada uno de éstos)
  3. De la lista de personas relacionadas se escoge cuál o cuales de éstas serán sus avales (Esto se realiza al momento de crear el préstamo, no antes)

Debes tener en cuenta que un aval permanece como tal, solamente durante la vigencia del préstamo ya que cuando éste es liquidado, termina su responsabilidad solidaria. No obstante, ésta persona permanece en la lista de referencias o relaciones del titular.

Cuando un nuevo préstamo es creado, se podrá escoger al mismo u otro aval de la lista de relaciones.

Importación de datos

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iPrestamo Web cuenta con una poderosa herramienta de importación para información externa que le ahorra mucho trabajo de captura, sobre todo en la fase de puesta en marcha de su hosting.

Siga esta ruta para acceder al módulo de importación: Configurar->Catálogos básicos->Importar->

Usted puede realizar tareas de importación para diversos archivos:

  • Entidades (personas)
  • Préstamos
  • Cargos/Abonos
  • Relaciones entre personas
  • Avales de créditos
  • Códigos postales
  • Conceptos de préstamos

Cada tarea de importación utiliza un archivo específicamente diseñado para tal propósito y su estructura se encuentra definida en la ayuda respectiva.

Asegúrese de seguir el formato requerido en cuanto a tipo de dato, ausencia de comas, comillas y coma simple, decimales, posición, etc. para que su tarea de importación resulte exitosa.

Para obtener un mejor rendimiento de su hosting, conviene particionar los archivos grandes en grupos de 2,000 registros.

De la solicitud a la autorización

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iPrestamo Web dispone de dos módulos para el trámite de un préstamo o crédito:

  • La solicitud de préstamo
  • La creación de un préstamo ya autorizado

Aunque éstos pueden funcionar independientemente uno del otro, es recomendable vincularlos para conocer nuestro índice de préstamos autorizados en base a los solicitados y contar con mejores elementos para la toma de decisiones.

Una vez que es registrada la solicitud de préstamo se mantiene en espera de su autorización. Cuando ésto sucede puede ser llamada por medio de la búsqueda y simplemente presionar el botón Préstamo autorizado para que se registre en el módulo de préstamos. En ese momento será abierto el formulario de préstamo para que definas los datos correspondientes.

Al finalizar el proceso de creación de préstamo se dispondrá de un vínculo entre la solicitud y éste por medio del ID Préstamo.

Dos eventos suceden independientemente de si el préstamo es guardado o no:

  • Se crea la persona en el archivo de deudores con los datos de la solicitud
  • Se crea la referencia personal en el archivo de deudores con los datos de la solicitud

Al momento de guardar el préstamo se relaciona como aval la persona referida.

Renovación y Reestructuración

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Para efectos prácticos, la renovación de un préstamo se da de la misma manera que la reestructuración. La única diferencia es el estatus que presenta el crédito (Renovado o Reestructurado).

En versiones anteriores se renovaba un préstamo con los mismos parámetros en que éste había sido creado (plazo, concepto, factor, monto de préstamo, etc.), mientras que en la reestructuración podían definirse nuevos parámetros.

A partir de la versión 2015 la renovación también permite el cambio de parámetros y se mantiene su uso para fines de compatibilidad con versiones anteriores.

Existen dos maneras de renovar o reestructurar un préstamo en iPrestamo Web:

  1. Directamente desde el préstamo (En la pestaña Estadísticas marca la casilla Solicitar renovación o Solicitar reestructuración y guarda los cambios)
  2. Al momento de captar el último pago que realiza el deudor (Pagos->Abonar a cuenta) escoge la opción Renovar préstamo

En cualquiera de los dos casos, un préstamo A que es renovado o reestructurado con un préstamo B, deja a A como liquidado, manteniendo a B como activo.

El saldo de A se considera como liquidado y es transferido a B como parte de un nuevo préstamo.

Si deseas cancelar la renovación deberás abrir el préstamo B y solicitar Cancelar renovación. Esto eliminará el nuevo préstamo B y reactivará el préstamo A.

Captación de pagos

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Existen 5 maneras de captar un pago en iPrestamo Web:

  1. Pago presencial.
    • Aplica el pago al recibo más antiguo
    • Dispone de información útil cuando el cliente acude a ventanilla
    • Pagos->Pago presencial
  2. Pagar un recibo por número.
    • Aplica el pago explícitamente al recibo indicado
    • Si cuenta con lector óptico puede escanear el recibo
    • Pagos->Pagar un recibo por número
  3. Pago aplicado.
    • Aplica el pago al recibo más antiguo
    • Pagos->Pagar por lista->Botón: Pagar
  4. Pago programado.
    • Considera el pago por período y lo aplica a la lista de cuentas seleccionadas
    • Pagos->Pagar por lista->Marcar casilla->Botón: Pagar programado
  5. Importación de cargos/abonos.
    • Utiliza un archivo de importación para aplicar los pagos definidos
    • Aplica el pago al recibo más antiguo
    • Muy útil si cuenta con un esquema de pagos domiciliados y dispone del archivo bancario de pagos efectuados
    • Muy útil si utiliza pagos por nómina
    • Configurar->Catálogos básicos->Importar->Cargos/abonos

Cuando un pago realizado supera al monto programado o esperado, el sobrante será aplicado como abono o anticipo al recibo siguiente o los siguientes, mientras haya sobrante.